Konstantdarlehen: Kombination aus einem Bausparvertrag und einer Vorfinanzierung

  • perfekt geeignet für einen Immobiliienkauf ohne Eigenkapital
  • der Bausparvertrag wird angespart bis zur Zuteilung
  • für die Vorfinanzierung werden nur Zinsen gezahlt
  • zwei Verträge in selber Höhe laufen paralell
  • Bausparvertrag fungiert als Tilgungsanteil
  • Laufzeiten bis zu 30 Jahren möglich

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David Gramzow
Geschäftsführender Gesellschafter

030 629 32 914
david@david-gramzow.de

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paolo bouvier desnos
12. Dezember, 2024
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I have to say thank you to David for all his work in the deal, and also for his honesty and transparency. I highly recommend to work with him .
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Anna Fedorenko
8. November, 2024
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David Gramzow made an excellent job when he provided service to rent out my apartment in Berlin. He was fast, efficient, and careful of all details. David helped not only to find the good clients for rent but also helped to upgrade the quality of my property but arranging top cleaning service and maintenance. Hope to continue our cooperation with David in the future and surely would recommend him as a Makler to anyone.
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Klaus Bogotz
20. September, 2024
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Herr Gramzow hat meine Wohnung in einer akzeptablen Zeit vermittelt. Die Zusammenarbeit mit Ihm war hervorragend und verlief zu meiner vollen Zufriedenheit. Den fünften Stern habe ich nicht vergeben, da nach meinem Gefühl ein professioneller Fotograf die bildliche Darstellung im Exposee der Wohnung perfekter gelöst hätte. Damit hätte unter Umständen der ursprüngliche "sportliche" Preis realisiert werden können. Man muss nicht immer alles selber machen wollen. Die Qualifikation Makler bedeutet nicht unbedingt guter Fotograf. Trotzdem bin ich zufrieden und kann Herrn Gramzow als Makler weiterempfehlen.
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greenstuffy
29. Juni, 2024
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Herr Gramzow hat den Verkauf meiner Immobilie hervorragend von Anfang bis Ende begleitet. Gerade für mich, der nicht direkt vor Ort sein konnte, war ein vertrauensvoller Partner, wie ich ihn in Herrn Gramzow gefunden habe, wichtig. Die Kommunikation war stets freundlich, professionell, mit Augenmaß und unkompliziert. Für Fragen hatte er immer ein offenes Ohr und unterstützte mich bei der Lösung kleinerer Probleme schnell und kompetent. Fast schon schade, dass ich keine weitere Immobilie im Berliner Raum zu verkaufen habe - ich würde jederzeit wieder zu Herrn Gramzow gehen und kann ich nur im höchsten Maße weiterempfehlen. Klare 5/5.
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Nizar Nakhleh
27. Juni, 2024
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Wir haben unsere Traumwohnung dank Herrn Gramzow gefunden. Sehr sympathische und professionelle Beratung. Vielen Dank!
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Sayantan Bhattacharya
24. Mai, 2024
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Very knowledgible, very helpful, very reliable realestate expert. Had a wonderful experience with him. He suggests the most important things to look for regarding real estate. Goes beyond his limits to help clients.
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Milo Kanefaty
10. Januar, 2024
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I had a great work experience with David and he did all the work and help I needed. I bought my second flat in Berlin with him and it was a total success. Totally recommended.
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A T
21. März, 2023
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Die Finanzierungsberatung von Herrn Gramzow war schnell und unkompliziert und um einen Basispunkt günstiger als die Alternativangebote - danke für die Unterstützung, wir fühlten uns gut aufgehoben!
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Lukas Windler
8. Januar, 2023
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Uneingeschränkt zu empfehlen. Sehr professionelle Beratung, schnelle und direkte Kommunikation, maßgeschneiderte Ergebnisse. Ich habe mich bei Herrn Gramzow sehr gut aufgehoben gefühlt: Angebote wurden gemeinsam transparent bewertet, nächste Schritte schnell abgesprochen und offene Fragen sofort geklärt. Beim nächsten Projekt werde ich gerne wieder auf seinen Service setzen!

Wer benötigt ein Konstant-Darlehen?

Ein Konstant-Darlehen ist vor allem für Kreditnehmer geeignet, die eine hohe Kalkulationssicherheit wünschen. Durch die Zinsgarantie wird die Gefahr steigender Zinsen während der Darlehenslaufzeit ausgeschlossen. Das ist vor allem in Zeiten niedriger Zinsen vorteilhaft.
Auch wenn man nicht lange Eigenkapital ansparen will, um eine Immobilie zu finanzieren, ist das Konstant-Darlehen eine Möglichkeit. Darüber hinaus eignet es sich aufgrund der langen bereitstellungszinsfreien Zeit sehr gut für Bauherren.

Zusammengefasst ist ein Konstantdarlehen in diesen Fällen interessant:

– Sie können sofort eine Immobilie kaufen oder bauen, auch ohne Eigenkapital
– gute Bonität ist die Grundlage um ohne Eigenkaüital zu bauen
– Flexibilität der Hauskauf-Finanzierung besonders wichtig
– hohe Planungssicherheit durch lange Zinsbindung

Vorteile eines Konstantdarlehens

Für den Kreditnehmer geht ein Konstant-Darlehen mit vielen Vorteilen einher. Die wichtigsten davon sind die folgenden:

• Dank gleichbleibender monatlicher Darlehensrate langfristige Kalkulationssicherheit
• Gleichbleibende Hypothekenzinsen über die gesamte Laufzeit
• Da keine Anschlussfinanzierung erforderlich ist, kein Zinsänderungsrisiko
• Sondertilgungsmöglichkeiten für bis zu 100 %
• Förderung durch KfW möglich
• Inanspruchnahme staatlicher Förderungen wie Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie und Wohn-Riester möglich
• Positiver Steuereffekt bei Vermietung des Objekts aufgrund des endfälligen Vorausdarlehens möglich

Nachteile eines Konstantdarlehens

Wie andere Kreditformen gibt es auch beim Konstant-Darlehen Nachteile, die bei der Entscheidung berücksichtigt werden sollten:

• Abschlussgebühr für den Bausparvertrag (1 – 1,6 % der Bausparsumme)
• Eingeschränkte Vergleichsmöglichkeiten aufgrund der Kompliziertheit des Produkts
• Starke Anbieterbindung
• Zahlung der Zinsen stets auf gleich hohen Darlehensstand, da es keine direkte Tilgung der Restschuld gibt
• Tilgungsfreies Vorausdarlehen vor Ablauf der Zinsbindung nicht kündbar

Welche Alternativen gibt es zum Konstantdarlehen?

Eine mögliche Alternative zum Konstant-Darlehen ist das Annuitätendarlehen. Auch hier bleibt die Höhe der Raten über die gesamte Laufzeit hinweg gleich. Ein Vorteil besteht aber darin, dass die Restschuld kontinuierlich abgetragen wird, wodurch der Tilgungsanteil steigt. Weiterhin hat man den Vorteil, dass man keine Abschlussgebühren zahlt, wie es sonst bei Bausparverträgen üblich ist.

Gibt es eine weitere Alternative?

Bei einem Volltilgerdarlehen geht man dem Risiko einer Anschlussfinanzierung zu gestiegenen Zinsen aus dem Weg. Die gesamte Darlehenssumme wird innerhalb der Laufzeit zurückgezahlt. Wer diese Planungssicherheit will, muss allerdings auch mit Nachteilen rechnen. So ist es beispielsweise nicht möglich, Sondertilgungen durchzuführen, Tilgungszahlungen auszusetzen oder Umschuldungen auf bessere Konditionen vorzunehmen. Dafür bekommt man häufig sehr gute Zinsrabatte geboten.
Unter bestimmten Voraussetzungen kann auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital genutzt werden.

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Dann unterstützen wir Sie gerne und finden genau die passende Finanzierung für Ihren individuellen Bedarf. Nehmen Sie jetzt Kontakt zu uns auf und lassen Sie sich unverbindlich beraten. Gern können Sie hierfür unseren Finanzierungsrechner benutzen.

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Muss ich eine Provision für die Vermittlung des Darlehens bezahlen?

Nein, wir werden von den Banken bezahalt. Die Provision hierbei beträgt im Schnitt 1% – 1,5% der Kreditsumme. Zusätzlich ist die Beratung für Sie kostenlos.

Mit wie vielen Banken arbeiten Sie?

Insgesamt arbeiten wir mit über 500 Banken deutschlandweit zusammen. In den meisten Fällen kommen für Ihren bestimmten Fall aber nur max. 20 Banken in die engere Auswahl.

Wie bekomme ich die ersten Angebote?

Ganz einfach. Nutzen Sie unseren digitalen Baufinanzierungsrechner und schicken uns Ihre Anfrage einfache zu.

Können Sie mir einen Überblick über alle gängigen Darlehen geben?

Kein Problem. Werfen Sie einen Blick auf unsere Übersicht zu allen Darlehensarten.

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